Novità in ambito legislativo

Ettore Parlato, Responsabile Area Legale di Banca Mediolanum, ha così definito lo scenario attuale e le novità dell’ultimo decreto legge: ‘Recentemente sono entrate in vigore diverse disposizioni di legge che hanno modificato il panorama dei mutui, quali la legge di conversione del decreto Bersani e il decreto Tremonti, introducendo alcuni benefici a favore del mutuatario. La ratio che ha spinto ben due governi a emanare più provvedimenti legislativi in favore del consumatore è principalmente l’esigenza di prevenire l’insorgere di una crisi economica essendo i tassi dei mutui particolarmente innalzati. Ma in cosa consistono questi benefici? Innanzitutto hanno dato una certa flessibilità al consumatore: se prima il mutuatario era legato a un rapporto contrattuale e cambiarlo era molto costoso, è ora possibile realizzare la volontà del consumatore di cambiare senza costi aggiuntivi. Il mutuatario potrà dunque rinegoziare con la sua banca una semplice scrittura privata risparmiando i costi del notaio o, nel caso non dovesse riuscire, può ricorrere al mercato, trovare una banca che gli offra condizioni più favorevoli e chiedere la surroga, cioè la sostituzione della prima banca con la seconda. La grande novità riguarda quindi l’assenza di spese in favore del mutuatario: l’estinzione del mutuo con la vecchia banca non sarà soggetta a particolari sanzioni, la surrogazione e l’annotazione nell’ipoteca avverrà del tutto gratuitamente e saranno abolite le penali per l’estinzione anticipata del mutuo. Inoltre, se il mutuatario si trovasse in difficoltà sarà possibile sospendere per due volte il pagamento delle rate, durante tutta la durata del rapporto di un mutuo, per un ammontare non superiore a diciotto mensilità’. E aggiunge: ‘Per quanto riguarda il decreto Tremonti, nel quale si da la facoltà al mutuatario di poter sostituire la rata attuale che sta pagando, più alta a causa dell’innalzamento, con una rata il cui ammontare è determinato dalla media delle rate pagate nel 2006, nonostante abbia sicuramente dei limiti offre un grosso vantaggio al mutuatario: sostituire una rata diventata troppo onerosa con una rata antecedente molto più favorevole e mantenerla per tutta la durata del rapporto’.